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[转载]安捷财富涉嫌关联担保、债权转让和标的违规超额!


题材 2018-02-08 05:33 我要评论

 

中国互联网新闻中心(中国网)生活消费频道 上海报道5月18日,互联网金融信息查询系统-网金中国发布《平台预警报告2017年第10期(安捷财富)》,(以下简称报告)在这份报告里,通过数据分析指出互联网金融平台“安捷财富”三处问题:涉嫌关联担保、涉嫌债权转让项目和标的超额。

1.标的超额

对安捷财富平台上近期连续发布的多个标的进行归集,详情如下:

通过表1,发现安捷财富平台近期的所有标的都是大额标,并且同一债权转让人,如于东彪、周健、刘庆鑫、张江平等人在同一时间段多次通过平台转让债权,借款总额均超百万。安捷财富这一行为,违背了行业“小额分散”的根本原则,同时也违反了《暂行办法》第十七条已经明文规定“网络借贷金额应当以小额为主,同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上线不超过人民币20万元”

2.涉嫌关联担保

平台标的除了借款金额超出规定范围之外,还涉嫌关联公司担保。平台宣传部分项目由安徽嘉仕顿酒店管理有限公司和安徽嘉仕顿物业服务有限公司提供连带责任担保(见图1),详细调查了三者关系,如图2所示。

图 1 安徽嘉仕顿酒店管理有限公司和安徽嘉仕顿物业服务有限公司本息联保承诺函

图 2 安捷财富平台、安徽嘉仕顿酒店管理有限公司和安徽嘉仕顿物业服务有限公司三者关系

由此看来,安捷财富平台标的涉嫌关联公司担保,这种行为违反了《暂行办法》第十条第三项,网贷机构不得从事或者接受委托从事下列活动:“直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息”,这种担保模式对投资者来说,毫无意义。

3.涉嫌债权转让项目

1)债权转让项目风险较大

安捷宝1024

图 3.1 安捷宝1024项目详情

图 3.2 安捷宝1024项目详情

图 3.3 安捷宝1024项目详情

图 3.4 安捷宝1024项目详情

图 3.5 安捷宝1024项目详情

图 3.6 安徽中永资产管理有限公司工商信息

由图3.1-图3.4可以看出借款人王**在2017年5月2日向债权转让人于东彪借得人民币70万元整,并抵押了一套113平米的自有产权住房,已于房管局做过不动产证明抵押手续,该项目由安徽中永资产管理有限公司推荐到安捷财富平台,提供投资人投资,于2017年5月17日满标,并且安徽中永资产管理有限公司承诺回购。但在国家企业信用信息公示系统中(见图3.5、图3.6)又查得债权转让人于东彪是安捷财富的运营公司上海浩禄投资管理有限公司的监事,而安徽中永资产管理有限公司是一家成立于2015年12月9日的法人独资、实缴资本为0的企业。(关系图见图3.7)