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智能时代,金融科技企业如何成长AI,赋能行业?


记实 2018-09-13 20:54 我要评论

 

近期,2018朗迪中国峰会在上海落下帷幕,本次峰会以“智能时代”为主题,汇集了国内外众多优秀的金融科技企业,如Lending club,花旗银行、腾讯、宜信、智融集团等,各企业之间展开巅峰对话,纷纷讲述本身对“智能”的成长看法以及应用,出色纷呈。

如果将2013年作为金融科技成长元年,那么这个行业至今已经走过了5个年头,岂论传统金融机构还是互联网金融公司,都深刻感受到金融科技带来的厘革。

“金融科技”指的是运用大数据、人工智能、区块链等各类先进技术,实现金融行业在资产特性、交易机制、组织方式等方面创新成长的一种新业态。

其中,人工智能抢先成长,成为时下最新潮的技术之一,也是各大金融公司所追捧的重要技术之一,成长前景不行估量。

人工智能技术的暗藏

近期刚刚开学,网络上传播着一个有关人工智能在学校应用的段子:学生有没有昂首听讲,系统会自动识别出来,凡是垂头族,一律是红色的识别。有网友调侃说,想当年我们上学的时候,如果有这么先进的技术,此刻必定也是清华北大了。

这是人工智能技术应用到生活中的生动案例。未来,人工智能技术势必会渗透到生活的方方面面,在金融、物流、医疗、通信、教育等方面做出贡献。

本质上,每一项技术的成长都是为了让人们拥有更美好更幸福的生活,某金融科技公司的副总裁说道,未来人工智能技术会发作在和我们人类的幸福感相结合最紧密的领域。

在金融领域,我们可以看到,开发AI技术,引用AI技术的企业越来越多,他们从硬件、数据和算法的差异角度,深入人工智能行业,成为技术厘革时代的弄潮儿。

但是企业深入人工智能,如果没有足够的人力、物力支撑,很难进行下去。

首先,人工智能是长线项目,短时间内很难立马看到回报;其次,人工智能的基础要素包罗数据和算法,这要求企业要有足够的数据信息,过硬的技术实力。

除了BATJ这种巨头企业有足够的财力和数据获取能力,新兴的金融科技公司在人工智能的实践上会困难许多,但这并没有阻止他们的入局,反而闯出了另外一番天地。

金融科技汹涌而至,人工智能强势崛起,势必形成摧枯拉朽之势,促进时代前进。

金融科技时代的美好愿景

科技和金融的深入融合是成长的一定趋势,随着互联网金融的快速成长,一些非金融企业以“金融科技”的概念进入金融行业,传统金融机构承压前行、倒逼转型。

这些金融科技企业成为金融市场的一股新兴力量,AI技术为其重要的核心竞争力。

国务院2017年印发了《新一代人工智能成长规划》,要求到2020年人工智能总体技术和应用与世界先进程度同步,人工智能核心财富规模凌驾1500亿元,动员相关财富规模凌驾1万亿元;到2030年,我国人工智能理论、技术与应用总体到达世界领先程度。

政府对人工智能技术的重视可见一斑,多项利好政策下,也是人工智能迎来史上最好的成长时期。

对于金融科技行业而言,人工智能又是如何应用成长的?

以消费金融为例,其主要的业务板块就是客户获取、风险控制、业务流程、过程打点。每一个阶段,都有相对应的成长痛点,但人工智能技术能解决。

智融集团CEO焦可在朗迪峰会上指出,“消费金融领域需要解决的‘钉子’有四个,一是获客,基于传统的人工、线下面访的方式已经无法满足现有的贷款客户;二是风控,许多贷款客户征信缺失,银行流水、社保都没有,很难去评判他的信用评级;三是业务线上化,网络时代,年轻人作为主要的消费信贷群体,线下模式已经逐渐被裁减;四是过程管控,消费金融客户的数量都是以十万、百万计,单以线下处事为主,就容易涉及到处事不妥等问题。”

但在人工智能的应用下,这些问题都能迎刃而解。获客上,人工智能可以做到精准营销,精准定位这个用户有没有形成放款和逾期。

风控上,人工智能的优势更加凸显出来。焦可说道,“智融集团很早就在风控上应用人工智能技术,并开发出了I.C.E.人工智能风控引擎,I.C.E.(Identification, Calculation, Evaluation)代表了人工智能里面三个重要的维度,即识别、计算和评估。目前I.C.E已出产加工凌驾8000+个维度的有效弱特征,上百个机器学习模型平均每月完成100余次模型迭代,通例机器审核仅用8秒。对于新挖掘的特征,进行全量数据下的迭代速度约莫只需15分钟。”

通俗点说,智融集团开发的I.C.E.人工智能风控引擎会按照客户的网络行为打上差异的特征标签,并实时更新。尽管传统征信数据缺失,但通过海量的数据行为,也能判断出用户的信用情况,为其提供金融处事。

业务流程上,人工智能能够丰富和完善线上信贷流程,带来更流畅的信贷体验,提供更加个性化的处事。过程管控方面,智能客服此刻已经很普遍了,机器早已替代人工。但人工智能还能按照用户的差异特征为其建模,并匹配差异的客服或者差异的贷后打点打算,这更为难得。

正如上述阐明,人工智能技术优势明显,但对于大部门企业而言,自身并没有足够的能力去开发应用。焦可认为,“随着人工智能技术的成长,传统的自营模式将会转化为合作模式,各取所需是未来行业一个大的合作框架。”

据了解,智融集团目前已实现金融科技处事各环节技术能力的对外输出,自2013年创立至今,五年来智融集团已累计处事凌驾2500万人次,获得国家高新技术企业认证,并通过旗下的I.C.E.人工智能风控引擎、用钱宝APP以及慧诚帮帮PaaS等金融科技处事,形成了用户增长、模型增强以及盈利提升的互促良性循环。

赋能行业不是易事,如果没有强大的技术人才配景,完善的风控流程,很难做到。智融集团在五年内就实现了技术输出,也算是金融科技时代成长下的一个剪影。

正如中国科学院科技促进成长局处长付广义所说,“我们面对经济布局调整和财富厘革的需求,人工智能已经全面渗透到人们的学习、工作和生活中,大规模应用的拐点正在到来。”

在技术升级的风暴中,人工智能已经凝聚了一股新的力量。金融是人工智能应用的合适场景,势必会促进金融领域的厘革,未来,每个人都可以享受到人工智能带来的先进成就。

技术为王的时代,金融科技企业拥有AI技术,才气在新时代站稳脚跟。